تواجه أنظمة دفع الجملة والتجزئة الحالية مشهدًا معقدًا من الأمن السيبراني وتمثل نقطة هجوم رئيسية لكل من الجريمة المنظمة والجهات الفاعلة التي ترعاها الدولة يجب تقييم مخاطر الأمن السيبراني التي تشكلها عملات البنوك المركزية الرقمية فيما يتعلق بهذا المشهد.
يمكن أن يتسبب الهجوم المستهدف على البنى التحتية لمدفوعات الجملة ، مثل نظام تحويل الأموال المحلي لبنك الاحتياطي الفيدرالي ، Fedwire ، في حدوث صدمات مالية عالمية كبرى ، بما في ذلك النقص الحاد في السيولة ، وتعثر البنوك التجارية ، والانقطاعات على مستوى النظام التي من شأنها التأثير على معظم المعاملات اليومية والاستقرار المالي.
الإحتياطي الفيدرالي
كيف يؤمن الاحتياطي الفيدرالي المدفوعات حاليًا؟
و ستكون هناك أيضًا تأثيرات ثانوية ، بما في ذلك التقلبات الشديدة في السوق لتقليل مخاطر الهجمات الإلكترونية وتقليل تأثير الاختراقات الناجحة ، تشمل التدابير الحالية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي اختبار طوارئ منتظم للمشاركين ذوي الحجم الكبير والقيمة العالية في Fedwire ؛ متطلبات التكرار ، مثل مراكز البيانات الاحتياطية والموظفين خارج المنطقة ؛ وحدود قيمة الصفقة.
و تشمل المخاطر الأخرى للبنية التحتية لمدفوعات الجملة الهجمات على نظام الرسائل الخاص بجمعية الاتصالات بين البنوك العالمية (SWIFT).
و تشمل مخاطر الأمن السيبراني الرئيسية لأنظمة الدفع بالتجزئة الاحتيال في الائتمان والخصم ، والذي تسبب مجتمعة في أضرار بنحو 25 مليار دولار في عام 2018 في جميع أنحاء العالم ؛ الاحتيال من قبل المطلعين على النظام مما يؤثر على منصات مثل Automated Clearing House (ACH) في الولايات المتحدة ؛ وخطأ المستخدم ، مثل الوقوع فريسة لعمليات التصيد الاحتيالي.
و غالبًا ما تعتمد استراتيجيات إدارة المخاطر لمدفوعات التجزئة على معايير الصناعة الطوعية ، مثل معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS).
لمواجهة التصيد الاحتيالي وأنواع أخرى من أخطاء المستخدم ، تتطلب ACH و
الأنظمة الأساسية الأخرى بيانات اعتماد مستخدم فريدة وتقدم للتجار خطوات إضافية مثل التحقق الجزئي والترميز والتشفير ومدفوعات الخزنة الآمنة.
باختصار ، تواجه الأنظمة التقنية المختلفة التي يديرها الاحتياطي الفيدرالي والجمعيات الصناعية والبنوك الخاصة بالفعل تحديات كبيرة في مجال الأمن السيبراني.
